iDeCoを初めてしばらくたったけど最初に選択した商品を変更したい・・・と思う方もいらっしゃると思います。iDeCoでは既に保有している商品の変更(スイッチング)と今後購入する商品の変更が可能です。画像付きでわかりやすく説明いたします。 iDeCo(イデコ)の金融機関を変更する際の注意点. 良質生活 ひらけゴマ! ~ 自分流 Better Quality of Life ~, iDeCo(イデコ:個人型確定拠出年金制度)は、2001年にスタートしており、2017年1月からは基本的に20歳以上60歳未満の方が加入できるようになりました。, 僕自身も2017年から楽天証券でiDeCoを始めており、これまで「たわらノーロード 先進国株式(※)」にコツコツと積立を続けてきました。※)日本を除く全世界株式を対象とした MSCIコクサイ・インデックス(円換算ベース、配当込み、為替ヘッジなし) に連動する投信, この間、トランプ政権の誕生や米中貿易戦争の拡大、EUからのイギリス離脱問題など、国際情勢を取り巻く事件はいろいろとありましたが、運用実績は何とかプラスを保ったまま推移してきています。, しかし、僕自身は世界の景気拡大をけん引してきたアメリカ経済に変調が生じつつあると考えています。, 最も懸念しているのが「長短金利の逆イールド」現象であり、これまでも毎月の状況を追いかけてきています。, 「アメリカ長短金利差」は次の内容でお届けしています。 金利差のグラフチャートは「10年-3か月もの」と「10年-2年もの」を掲載 過去記事の要約は 2ページ目に集約アメリカの「長短金利差」の持つ意味「短期金利」は1年[…], これが現在、拡大・固定化してきており、景気の後退局面入りを警戒しなくてはいけません。, 景気後退に転じる可能性が高まった場合、「有事の円高」が発生することが懸念されます。, また、FRB(アメリカ連邦準備理事会)による利上げが一服し、利下げが視野に入ってきています。, アメリカの利下げは、利下げ余地のない日本との間で、日米金利差縮小によるドル安円高を誘発することが懸念されます。, このようなことから、① 世界景気の後退による円高② 日米金利差縮小による円高と、2重の円高圧力が強まっていく状況に備えるべきと考えています。, こう考えると、為替効果による外貨建て資産の目減り+株式の下落リスクの高まりに弱い「外国株式」は、ポートフォリオの構成割合を減らしていかざるを得ないと判断しました。, 前置きが長くなりましたが、僕の保有資産のうち、外国株式クラスはつみたてNISAとiDeCoに集中しています。, これは、値上がり期待が大きい資産ほど、税制優遇が手厚いところで運用すべきと考えているからです。, しかしながら、外国株式クラスを減らす場合、NISAでは売却するほかなく、つみたてNISAでこれから20年近く受けられる税制優遇措置をみすみす放棄することになってしまいます。, 元々、世界景気の後退や円高の発生などは必ず起きるというわけではありませんので、外国株式クラスの保有割合に手をつけるのなら、保有資産のスイッチング(現有資産の売却と新たな資産の購入)が可能なiDeCoで対応しようと考えたわけです。, なお、金融庁ではつみたてNISAでのスイッチング制度の導入も検討されているとの噂もあります。, 例の「老後の2000万円不足問題」で劣勢にたっていますが、つみたてNISAは運用期間が20年にもわたりますので、何とかスイッチングは実現してもらいたいものです。, はじめに元号が変わって、はや1カ月が経ちました。この記念すべき令和のはじめ、令和元年6月3日に金融庁の金融審議会 市場ワーキング・グループが「高齢社会における資産形成・管理」という報告書を公表しました。この中では、高齢化[…], 今回、iDeCoの保有商品をスイッチングしようと考えたのは、「為替効果による外貨建て資産の目減り+株式の下落リスクの高まり」に備えるためでした。, iDeCoで対象となる資産クラスは「国内債券」か元本確保型の「定期預金」になると思います。, 『じゃあ、安全性から考えると、元本保証のある「定期預金」じゃないの?』と思われる方もいらっしゃるかもしれません。, 確かにそうなのですが、ここで注意が必要です。それは、iDeCoの利用で生じる手数料です。, 楽天証券では「運営管理手数料」がゼロ円ですが、「国民年金基金連合会」と「事務委託先金融機関(信託銀行)」に支払う費用は必要になります。, このうち、国民年金基金連合会に支払う103円の手数料は収納回(積立月)ごとに徴収されます。, このため拠出区分を「月ごとに金額を指定し拠出」することで、年間103円にまで節約できます。(これについては後述), しかし、最低でも103円+64円×12月 = 871円/年 の負担を考えると、定期預金の金利(2019年6月現在 0.01%)では割に合いません。, そうすると、必然的に1.9%程度のリターンが見込める「国内債券クラス」が対象になります。, ところで、この記事を書いているときに、ふと「iDeCoで全額を「みずほDC定期預金」にした場合でも、事務委託先金融機関(信託銀行)に支払う64円は毎月必要か?」という疑問が湧きました。, さっそく楽天のカスタマーセンターに問い合わせてみたところ、次のような回答をいただきました。, iDeCoの各種手数料のうち「事務委託先金融機関(信託銀行)」にて発生する手数料は、運用商品の別(投資信託、定期預金)を問わず、iDeCoにて資産を保有されている方に必ず発生する手数料でございます。, 上記「事務委託先金融機関(信託銀行)」は、加入者の年金資産の管理をおこなう機関にて発生する手数料のため、いずれの運用商品をご選択いただいた場合も、iDeCoの運用上関与するようになっております。, ということで、現行ではiDeCoで運用・積立を継続する限り、最低でも 871円/年 の負担は免れることができないようです。, ©copyright 良質生活 ひらけゴマ!~ 自分流 Better Quality of Life ~, ※)日本を除く全世界株式を対象とした MSCIコクサイ・インデックス(円換算ベース、配当込み、為替ヘッジなし) に連動する投信. イデコ(ideco)の定額での掛金変更をするためには楽天証券の場合、上記3ステップで手続きが完了します。 積み立てる掛金額などを変更したい 個人型確定拠出年金(iDeCo)専用ダイヤルにお電話いただき、お手続き書類をご請求ください。 冒頭でも述べましたが、iDeCo(イデコ)の金融機関を変更する際は注意が必要です。 具体的には、下記の2点に注意する必要があります。 運用資金は全て現金化される; 運用に空白期間ができる 個人型確定拠出(iDeCo)の掛金額は変更できますが、書面にて変更手続きが必要です。また、掛金額だけでなく、掛金の納付月もご変更いただけます。ただし、変更のお手続きは、所定の期間で年1回のみの受付となります。変更は書類でのお手続きとなります。 楽天銀行から楽天証券の個人型確定拠出年金(iDeCo)の掛け金を引き落しすると、楽天スーパーポイントをもらうことができるようになりました。私も楽天証券のiDeCoを利用しているので、「おっこれは!」と思っていたのですが、いくつかハードルがあ 加入協会:日本証券業協会、一般社団法人金融先物取引業協会、日本商品先物取引協会、一般社団法人第二種金融商品取引業協会、一般社団法人日本投資顧問業協会, 個人型確定拠出(iDeCo)の掛金額は変更できますが、書面にて変更手続きが必要です。, また、掛金額だけでなく、掛金の納付月もご変更いただけます。, ただし、変更のお手続きは、所定の期間で年1回のみの受付となります。, 変更は書類でのお手続きとなります。,  ■毎月定額で拠出されている方,   毎年12月分(1月引落分)~翌年11月分(翌年12月引落分)の間で1回のみ変更可能です。,  ■月ごとに掛金額を指定されている方,   掛金の指定状況により変更可能となるスケジュールが異なります。,   掛金額変更可能となる時期は、国民年金基金連合会にてご確認いただけます。,   下記「国民年金基金連合会コールセンター」までお問い合わせください。, 【国民年金基金連合会コールセンター】,  ※050ではじまる電話でおかけになる場合は,  営業時間 【平日】午前9時~午後5時,  ※土・日・祝日、年末年始(12/29~1/3)はご利用いただけません。, 【iDeCo】掛金額の変更はできますか?また、変更回数に制限はありますか? 【ID:10001107】, (右のボタンをいずれか1つ押してください), コメントをご入力いただき、<送信>ボタンをクリックしてください。, 貴重なご意見ありがとうございました。, 掛金額変更・納付月変更書類はこちら, 【iDeCo】確定拠出年金では、いくらの給付を受取ることができますか?, 【iDeCo】年金資産の確認や運用指図はどこからできますか?, 【iDeCo】楽天証券へ移換を予定していますが、もとの企業型または他の金融機関の個人型確定拠出年金で同一の商品を運用しています。 現在の商品をそのまま移して運用することはできますか?.